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节约小微企业倒贷成本,“无还本续贷”业务火了

2018-08-08161204

  在“大众创业 万众创新”的大背景下,政府为了增加小微企业创业成功率,一直在不断加大对小微企业的资金扶持力度,多管齐下,解决小微企业创业中遇到的各项问题。

  前有央行定向降准,释放2000亿元资金发放小微企业贷款,后有国务院常务会议部署减税降费措施,优化营商环境,减轻企业负担。

  近日,山东德州推行的“无还本续贷”业务火了起来,作为央视新闻联播《稳金融 提高服务实体经济能力水平》头条新闻,被作为地方创新举措和生动实践予以报道,这对于这对于能够享受到实实在在利好的企业而言,尤其是小微企业,无疑是好消息。

本质是解决倒贷成本

  “无还本续贷”,就是指在贷款到期前,银行依据对企业客户的历史数据以及行为评估,支持符合条件的小微企业自动续贷或延长贷款额度使用期限,突破融资过程中“先还后贷”的传统模式。

  这项业务并不是山东德州首创,最早应该源于福建,根据公开资料,截至去年9月,福建省2017年对小微企业办理的续贷业务中,采取无还本方式的占比高达25%。

  值得一提的是,目前“无还本续贷”已经在多地开花,部分地区的兴业银行、海峡银行、广发银行已经推出过此项业务。在广发银行公司金融人士看来,无还本续贷本质是解决企业在正常续贷时要先还后贷,存在时间差而产生的倒贷成本。

  事实上,除上述银行外,招行、华夏银行亦有类似为小微企业节约成本的续贷方式存在。之所以说“类似”,是因为招行、华夏银行推出的产品,效果与‘无还本续贷’无异,但产品逻辑却并不一致,但本质都在一定程度上减轻了小微企业的资金运转难题。

复制模式被质疑

  央视的典型报道,在让“无还本续贷”业务火起来的同时,也引来了其他地方金融监管机构的跟进效仿。

  据悉,江苏省连云港银监局昨天召开会议,其中一个主题就是号召辖区内银行尽快落实无还本续贷政策。一名知情人士表示,“有点类似‘吹风会’吧,希望辖区银行多支持小微企业的无还本续贷。我们暂时还是先观望。”

  “无还本续贷”业务对小微企业而言,可以在大程度上解决了企业贷款期限与实际经营周期不匹配的问题,对小微企业而言是个好消息。但是在这其中,也有不同的声音出现。

  有银行高管认为,步子不应迈太大,“无还本续贷”的盲目扩容,可能存在“两高一剩”行业、非符合小微企业指标的中大型企业抢夺信贷资源的情况。此外,还有观点认为,帮助小企业融资,应该根据其现金回流情况设计科学的还款计划。还款方式其实也是一种风控管控手段和对客户行为的有效制约。一刀切式的无还本续贷带来的风险性更高。

  “我们市暂时还没开会,就先按兵不动。”某一江苏省城商行人士透露说。看来,关于“无还本续贷”引起的争议还将继续,小微企业解决融资难题依旧任重而道远。

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